區(qū)塊鏈（Blockchain）技術(shù)支持的加密數(shù)字資產(chǎn)（Cryptoasset），如比特幣，以太坊（Ethereum）以及Steem，近年來已經(jīng)引發(fā)了許多喧囂。除了比特幣，目前約有700種各種形狀和顏色的加密數(shù)字資產(chǎn)。比特幣仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，ARK估計其市場價值接近400億美元，而2年前僅為30億美元。然而，這還是其總體價值的一半。伍德表示：“這個市場剛剛起步。加密領(lǐng)域現(xiàn)在正有許多增長痛點(diǎn)，但它的前景非常樂觀，這是一個非常熱門的領(lǐng)域?！?/p>

看看過去的猜測，伍德認(rèn)為，至少有一個大的領(lǐng)域有望被區(qū)塊鏈與加密數(shù)字資產(chǎn)顛覆，那就是價值5000億美元的跨國收費(fèi)業(yè)務(wù)，又稱跨國匯款。伍德表示：“如果你看看菲律賓到韓國的走廊，你會發(fā)現(xiàn)比特幣已經(jīng)占匯款市場的20%份額。那些正在轉(zhuǎn)寄薪資的移民工人不知道比特幣的交易費(fèi)率更低，比寄送更加有效。他們依然在使用傳統(tǒng)貨幣匯款。我們認(rèn)為這將是一個非常令人興奮的市場?！?/p>

區(qū)塊鏈，也叫分布式賬本技術(shù)。2008年由日本人創(chuàng)建，是目前最具顛覆性、挑戰(zhàn)性、不確定性的技術(shù)，但得到了各國普遍的重視。其特點(diǎn)是去中介化、信息透明、難以篡改、可靠性強(qiáng)。其主要應(yīng)用于數(shù)字貨幣，還應(yīng)用于社會生活，比如金融交易記錄等。2016年，我國在北京、上海、深圳、海南成立了多個“金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟”。

“科技正在越來越深刻地影響人類社會的同時，也正在改變金融?！睆埑谢荼硎荆紫?，科技助力我國進(jìn)入無現(xiàn)金社會和信用社會。比如，買菜甚至乞討都在使用二維碼。去年我國掃碼業(yè)務(wù)量增長了10倍以上。雖然目前我國現(xiàn)金支付比例仍高達(dá)70％（瑞典、丹麥僅3％），但未來現(xiàn)金支付比例降低是必然趨勢。同時，我國也正在進(jìn)入信用社會。比如，芝麻信用分用于多個生活場景，比央行信用庫應(yīng)用更廣。其次，科技提升金融服務(wù)效率。比如，隨時隨地可以享受隨身的金融服務(wù)；智能投顧使金融服務(wù)更加“便宜”等。最后，科技也給傳統(tǒng)金融體系帶來巨大挑戰(zhàn)。比如，智能投顧雖能解決人力成本太高的問題，但或許會對金融就業(yè)、金融教育帶來沖擊；去中介也可能會顛覆金融版圖；比特幣等影子貨幣也可能影響貨幣政策的有效性；此外金融監(jiān)管空白或?qū)⒃龃箫L(fēng)險。

區(qū)塊鏈技術(shù)正在迅速走紅，它被普遍推崇為下一代全球信用認(rèn)證和價值互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)協(xié)議之一，全球各大銀行都爭先恐后對其展開布局。

2016年底，“區(qū)塊鏈”首次被寫入我國 “十三五”規(guī)劃，國內(nèi)多家銀行也加緊以多種方式積極介入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新。數(shù)字貨幣系統(tǒng)開發(fā)（138-2311-8291）

區(qū)塊鏈升溫

目前，對區(qū)塊鏈技術(shù)的闡述都比較生澀。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一個去中心化的賬本數(shù)據(jù)庫，其不依賴于第三方，通過自身的分布式節(jié)點(diǎn)去完成數(shù)據(jù)的存儲、驗證和交流。通俗地說，區(qū)塊鏈就是互聯(lián)網(wǎng)上基于共識機(jī)制建立起來的集體維護(hù)的公開大賬簿。

由于區(qū)塊鏈技術(shù)的核心思想是所有當(dāng)前參與的節(jié)點(diǎn)共同維護(hù)交易及數(shù)據(jù)庫，因而具有去中心化、開放性、獨(dú)立性、安全性和匿名性等諸多特征。金融領(lǐng)域因其生態(tài)與區(qū)塊鏈技術(shù)具有較高的契合度，因而發(fā)展較快。

數(shù)字貨幣系統(tǒng)開發(fā)中區(qū)塊鏈鏈技術(shù)，創(chuàng)新世界科技發(fā)展國外金融機(jī)構(gòu)看好區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展前景，對于區(qū)塊鏈的研究參與較早。2015年9月，由金融技術(shù)公司R3領(lǐng)導(dǎo)的區(qū)塊鏈聯(lián)盟宣布成立，主要致力于概念驗證的試驗和區(qū)塊鏈技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定。

總體來看，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于初級階段，但隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)步，“區(qū)塊鏈+金融”將在應(yīng)用領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)更多突破。業(yè)內(nèi)專家預(yù)測，區(qū)塊鏈技術(shù)未來可能應(yīng)用到數(shù)字貨幣、票據(jù)、清算結(jié)算、股權(quán)交易、審計、公證等多個領(lǐng)域。

新信用機(jī)制形成

在金融業(yè)務(wù)中，證明“我是我”，與交易對手建立相互間的信任，是比較麻煩的事情。區(qū)塊鏈理論最大的顛覆性，在于新的信用形成機(jī)制。

業(yè)內(nèi)專家解釋，在傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式中，陌生人之間是通過可信任的第三方機(jī)構(gòu)(如銀行、清算組織等)來建立信用和進(jìn)行交易。而區(qū)塊鏈技術(shù)從根本上改變了中心化的信用創(chuàng)建方式，它運(yùn)用一套基于共識的數(shù)學(xué)算法，在機(jī)器之間建立“信任”網(wǎng)絡(luò)，從而通過技術(shù)背書而非中心化信用機(jī)構(gòu)來建立信用。

如傳統(tǒng)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)模式，涉及資產(chǎn)委托方、資產(chǎn)管理方、資產(chǎn)托管方以及投資顧問等多方金融機(jī)構(gòu)，各方都有自己的信息系統(tǒng)，傳統(tǒng)的交易主要通過電話、傳真、郵件等方式反復(fù)進(jìn)行信用檢驗，費(fèi)時費(fèi)力。

基于區(qū)塊鏈技術(shù)，郵儲銀行推出了區(qū)塊鏈解決方案，實(shí)現(xiàn)了信息的多方實(shí)時共享，免去了重復(fù)信用校驗的過程，能將原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短60%至80%，令信用交換更為高效，該項創(chuàng)新成為區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成功實(shí)踐。

傳統(tǒng)跨境交易流程長、手續(xù)費(fèi)高、代理行交互易出錯等一直是銀行的痛點(diǎn)，而區(qū)塊鏈給銀行描繪了一個美好藍(lán)圖，信息可以作為資產(chǎn)非常方便地在沒有中心的狀態(tài)下快速轉(zhuǎn)移，解決了金融交易中的很多痛點(diǎn)。

近期，招商銀行宣布，通過區(qū)塊鏈技術(shù)改造的跨境直聯(lián)清算業(yè)務(wù)將正式實(shí)現(xiàn)商用。據(jù)介紹，通過改造，招行實(shí)現(xiàn)了6個海外機(jī)構(gòu)加總行，大家都連在區(qū)塊鏈上，任何兩個機(jī)構(gòu)之間都可以發(fā)起清算的請求，任何兩個機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)行清算。

年初，浙商銀行也發(fā)布了首個基于區(qū)塊鏈的移動數(shù)字匯票平臺，為企業(yè)與個人提供在移動客戶端簽發(fā)、簽收、轉(zhuǎn)讓、買賣、兌付移動數(shù)字匯票的功能。除了可以降低多方參與部門的成本，采用區(qū)塊鏈技術(shù)的最大優(yōu)點(diǎn)是以數(shù)字資產(chǎn)的方式進(jìn)行匯票存儲、交易，且不易丟失、無法篡改。

數(shù)字資產(chǎn)走向區(qū)塊鏈資產(chǎn)是必然！

銀行、證券、資產(chǎn)登記中心里的數(shù)據(jù)庫都是中心化的數(shù)據(jù)庫在運(yùn)行，一旦黑客攻破就會導(dǎo)致篡改和勒索，這些情況在過去經(jīng)常發(fā)生。而區(qū)塊鏈?zhǔn)嵌鄠€去中心化的節(jié)點(diǎn)在同時運(yùn)行和相互鉗制，要想同時入侵51%的節(jié)點(diǎn)才能篡改數(shù)據(jù)庫，這個幾乎不可能！對于數(shù)字資產(chǎn)這一不容許篡改的信息，從安全性方面考慮，由中心化數(shù)據(jù)庫進(jìn)化到分布式區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫是一種必然！

區(qū)塊鏈由于具有公開性在全網(wǎng)運(yùn)行并且不可篡改，因此具有一種權(quán)威的公證性。對于某些需要公開登記的資產(chǎn)，選擇具有公正性的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)也是一種必然！

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